Un nuevo informe sobre el endeudamiento en Colombia revela una cifra alarmante: en los hogares que subsisten con un salario mínimo, casi dos de cada diez pesos que se deben provienen de créditos informales. La falta de acceso a la banca tradicional está empujando a miles de familias hacia esquemas peligrosos y costosos.
La brecha de exclusión financiera en Colombia tiene un rostro cada vez más visible y preocupante. Según datos analizados en el especial de La República, el crédito informal —popularmente conocido como «gota a gota»— se ha consolidado como el salvavidas, y a la vez la condena, de los hogares con ingresos de un salario mínimo o menos.
La trampa de la necesidad
Para estas familias, el sistema financiero formal parece una puerta cerrada. Al no cumplir con los perfiles de riesgo de la banca tradicional, los sectores populares recurren al prestamista del barrio. Sin embargo, el costo de esta decisión es devastador:
- Intereses de usura: Mientras que un crédito bancario tiene tasas reguladas, el «gota a gota» suele cobrar intereses diarios o semanales que pueden superar el 200% anual.
- Carga financiera: Casi el 20% del total de la deuda de estos hogares no figura en los registros de las centrales de riesgo, lo que oculta la verdadera magnitud de su insolvencia.
- Impacto social: Más allá del dinero, la informalidad conlleva métodos de cobro coactivos que afectan la seguridad y la salud mental de los deudores.
¿Por qué no llega la banca?
El informe destaca que, a pesar de los esfuerzos por la inclusión financiera, los costos operativos y el riesgo de impago siguen alejando a las entidades tradicionales de los microcréditos para la base de la pirámide. Esto deja el camino libre para estructuras informales que operan con rapidez, pero sin ninguna protección legal para el consumidor.
Expertos sugieren que, sin una política pública que fomente el microcrédito ágil y con tasas competitivas para los sectores populares, la cifra del 20% seguirá creciendo, profundizando la pobreza y la dependencia de redes de crédito ilegales.
